周五下班前，央妈宣布了一条关乎钱袋子的新闻： 2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。
据测算，此番降准将释放长期资金约9000亿元，其中全面降准释放资金约8000亿元，定向降准释放资金约1000亿元。
央妈“开闸”，钱会流到哪里去？将近万亿的资金，会对你我的钱袋子产生什么影响？全面降准之下，我们的投资理财应该如何调整姿势？
今天我们用大白话和你讲清楚、讲明白。
什么是降准：央妈少收钱，银行可以多放贷了
要了解清楚降准对于我们的钱袋子的影响，我们首先要搞明白什么是降准，为何降准来了钱就多了？
降“准”的“准”说的是存款准备金。银行为了保证存款资金安全，根据央妈的规定，要把一定比例的钱存到央妈的账户里，这笔钱就是所谓存款准备金。你可以理解为，各家银行给央妈缴纳的“押金”，或者“保护费”，而保的恰是大家的资金安全。
什么银行要给央妈交这笔“保护费”？举个栗子，你就明白了：小明公司订单不错，省下 1万元，开开心心在银行存起来。不过，隔壁老王，把买种子的钱拿去约会，急需向银行借一笔资金应急。但如果老王的种子钱借了回不了，小明可咋办？于是，为了避免这样的情况，央妈要求每家银行，都必须在大家的存款里，上交一部分钱，保证小明提款能得到满足。
比如，大型银行的存款准备金率降准前为13.5%的话，银行们每次从小明们手中获得100块存款，就需要向央妈交13.5元的“存款准备金”。降准后，存款准备金率调整为13%，也就是只需缴纳13元到人民银行即可。银行每拥有100元存款就多出0.5元可以放贷给隔壁老王们。
不过，存款准备金的作用，可不只如此。它可是央妈货币政策这个百宝箱里的三大法宝之一呢。央妈主要通过按下“降准”或者“升准”按钮来使用存款准备金率。怎么使用呢？
当经济过热时，央妈使用“升准”，来回收钱，让更多的钱存到央行。市场面上流动的钱就少了。比如2006年到2008年，我们说，经济过热，不断有热钱涌入，央妈就多次使用了升准。
而当央妈为了让更多的企业或者个人获得贷款支持，央妈就使用“降准”，让银行有更多的钱可以进行放贷。
简而言之，央妈升准或者降准，根据经济发展而实施的货币政策。
以本次降准为例，央妈就这么随便调整0.5个百分点的比例，就放出了9000亿元。而这9000亿元将产生神奇的放大效果。
因为，存款准备金还有一个神奇的“放大器”的作用。假如A银行拥有100元存款，缴纳13元准备金后，就可以投放87元贷款。小明获得87元贷款，暂存到B银行。B银行将可以继续发放75.26元贷款。大明获得这笔贷款并存到C银行，C银行将可以继续投放65.85元贷款……
也就是说，人民银行发行的基础货币，通过银行体系循环之后，使得货币供应量扩张了近7.7倍。这个7.7倍就是存款准备金率的倒数。人民银行少收的0.5元，通过货币乘数扩张后的影响是巨大的。
对你有何影响：贷款容易了，炒房可没门
市场上的钱多了会到哪里，对大家有何影响呢？
当然有。对于这次降准，央妈说得很清楚，目的是为了增加金融机构支持实体经济的资金来源。特别是此次，央妈还高明地对省级城商行多放了0.5个百分点的“水”，因为省级城商行服务的小微、民营企业更多，所以这将让小微、民营企业获得更多的贷款支持。
比如说，银行可放款的钱多了，小明再去银行借钱出来买设备扩大生产就变得容易了，贷款利率可能还会下降。据央行介绍，此次降低银行的资金成本每年约150亿元，也就是说，银行有机会降低贷款利率，更多支持小明这种企业家。这也是人民银行这一次降准的目的——降低实体经济融资成本。
不过，你可能会想，银行的钱多了，除了给了小明这样的踏实做生意的企业家，是不是隔壁老王也能因此借更多的钱去炒房，变成“房叔”了，房价又要一飞冲天了？
放心，这次老王要借钱炒房恐怕没有那么容易了。根据专家们的分析，在“房住不炒”和不把房地产作为短期刺激手段的大背景下，这轮降准很难带来楼市的“小阳春”。中原地产首席分析师张大伟就说了：“这次降准带来的信贷会在政策的影响下更多地进入实体经济行业，楼市各种政策还是在持续收紧，而且从按揭利率、开发商的信贷来源等看，后续还会有继续加码政策的可能性。所以整体来说，这次降准应该是历史以来对楼市影响最小的一次。当然也不排除降准带来的购房者市场信心的提升，但是‘小阳春’行情出现的可能性基本没有。”
不过老王在股市已经收到了央妈派发的红包了。因为市场对此次降准早有预期，这一周以来，股市已经体现了对放松流动性的期待——上证指数已实现五连阳，截至6日收盘，本周已经累计大涨3.93%。
不过，要提醒老王的是，降准并不意味着股市一定大涨哦。股市涨跌，体现的是对未来的预期，如果预期实现，那么投资者的态度将有所变化。据国信证券统计，本世纪以来，A股市场在央行启动降准后的一个月延续跌势的概率稍大，而在首次全面降准后的三个月和六个月内涨跌的概率各占一半。
相较于股市，小明偏好的低风险存款类产品可能收益率会下降了哦。因为如果把银行当做一个买卖资金的生意人，这一次银行从央妈那里一下子大批量收购低价的钱（存款利率），自然不愿意再掏高成本向你“要”钱了。
因此，对于小明来说，包括大额存单、结构性存款、银行理财产品、各种“宝宝”等理财产品和存款类产品的收益率估计未来一段时间会持续走低。
一文说明白降准对你的影响，你看懂了吗？
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【策划统筹】 谢美琴 陈颖
【记者】黎华联 陈颖
【作者】 黎华联；陈颖
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端 南方号~自营号~日报经济部自营号~289财经热点
