企业融资难 融资贵一直是个永恒的话题,很多企业想贷款,但是无从下手。
满马路的银行,五花八门的贷款产品,那个利息更低呢?那个额度更高呢?那个还款方式更灵活呢?每个产品的要求也是各不相同,你适合做什么产品 ?不适合做什么产品?那么就更是不清楚了。
这些年国家还是非常重视中小型企业的融资问题,特别是疫情当下,国家为了保障中小型企业的发展的稳定性,保障就业率。国家普惠金融、政府贴息,银保监会降准、银行降息。
但是很多企业信息闭塞,根本就不清楚自己的条件适合做什么产品。其实银行风控的话也是要看到企业的一些情况条件(可贷点)然后才会去给企业进行授权,然后放款的。银行一般会关注一下几个方面:
第一、征信报告数据。
征信报告会展示企业和个人的基本数据,很多问题都会反馈到征信报告上面的,比如说你的基本情况、居住信息、职业信息、贷款信息、信用卡信息、历史逾期信息、查询信息。
负债高了、贷款笔数多了 可融资的渠道就少了,比如说建行税贷要求是企业负债不超2笔,金额不超500万。
逾期多了,征信不好。做贷款那肯定也是不行的。特别是有“连三累六”很多银行都是直接秒拒。偶然一两次忘记还了 金额比较小的非恶意逾期还是可以沟通,但是惯性逾期,基本是银行贷款的黑名单了
查询超了,征信花了。银行对征信的查询次数也是有严格要求的,就算是做经营抵押贷,有房产做抵押建设银行的查询要求也是半年不超六次。一般来说其他银行都2个月不超4查询才好去申请贷款
第二、资产情况。企业主如果说有房产、车产或者说有购买商业保险,这些都是可以做融资的。子企业主的资产越多,证明企业越有实力,偿还的能力就越强。像目前企业经营抵押贷的利息最低可以做到3厘2,利息方面还是非常实惠的。
第三、银行流水数据。银行流水多少能有效地证明企业的经营数据,也能证明企业的还款能力。当然银行也会看流水的结息,银行存款的停留会产生利息,如果说结息越多,证明企业的现金流越充足。如果钱一进来就有立马就转出去了,那么企业的资金链就会很紧缺。
一般银行年流水有300万以上结息有28元以上,就申请银行的流水贷,像很多村镇类银行和一些消费金融公司就可以只看流水,就给放款。
第四、企业财务报表。一般来说企业的财务报表都能反馈企业的一个经营情况的。比如说资产负债表,纳税申报表等等。
企业有开票纳税,也是可以申请银行税贷的,像目前的税贷产品,因为国家扶持的原因,利息还是非常低的,一般来说利息只要年化4.05%左右,比很多银行的抵押贷利息都还低。而且很多可以做到先息后本、随借随还,甚至可以做到后息后本,到期一次性还本付息。
是人都知道银行是可以做贷款的,但是为什么还有很多中介公司的存在呢?其实归根结底还是一个词信息差。信息差的本质是别人拥有的你没有,别人知道的你不知道,所以你只能付出一定的代价。
在现实中,这种情况更常见。 把南方的水果卖给北方,把北方的山货卖给南方的城市,利用的就是信息差。 毕竟,两地产品有很大一个利差空间。特别是现在互联网的发展,出现了很多的平台,比如说阿里巴巴、58同城、瓜子二手车,美团等等其实本质上赚的还是信息差,干的还是中介的活。
近一些年房地产很火,出现了很多的地产中介,比如世联、贝壳之类都出现了上市公司。而且大街小巷都可以看到地产中介的存在。大家买卖房产、租赁房屋都会倾向于选择更为专业的地产中介。
而金融融资顾问的存在,也是基于信息不对称,很多产品不要说客户了,就算是银行客服都不是特别清楚,而贷款中介,他做的就是这个事情,每天学习银行产品知识,操作各家银行的贷款。所以他们懂产品,懂操作流程。
金融融资顾问只是通过提供信息咨询和全程贷款办理、贷后服务而合理地收取融资咨询费,合理合法。
金融融资顾问存在,自然有他的道理,也有他的优势:
1、最快的融资速度
急缺钱,自己去东跑西跑,到处碰壁肯定是不行的。而融资顾问,他是专业从事这个行业的,有大量的从业经验,可以在最短的时间内,根据你的条件,匹配出合适你的方案。然后通过他们的关系,最快的时间去进件、审批、放款。时间就是金钱。前几天有个老板第2天就要钱去交竞标的保证金,我们当天晚上上门过去就给办理了360万的全信用贷款,秒到账!
2、最高的融资金额
如果你自己去申请贷款,比如说抵押贷,有的银行能做4层5层 有的银行能做7层8层,但是有的银行能做十成。如果说你没有找对银行肯定是申请不到高层数。就算是找对了银行也不一定能申请的下来,因为有的银行的要求非常多,提供的资料也非常复杂。没有专业的融资顾问做指导很难申请下来。
3、最适合的还款方式
有的企业每个月都有流水进账,那么可以尝试等额还款,但是有的企业账期比较长,那就建议做先息后本。当然融资顾问一般都会优先给客户选择先息后本、随借随还的产品甚至是后息后本、随借随还的产品。企业追求的是资金使用率,我们尽量满足需求。
4、多维度的融资服务
一旦成为了融资顾问的客户,那么融资顾问会去根据客户的具体情况,然后提供融资方案,还优化方案。比如说客户是急缺钱,查询过多,当时做不了低利息的,但是后期融资顾问会维护客户,指导客户“养征信”然后去申请低利息的产品。
还有就是如果说出现新的低利息的产品,有最新的融资信息,也会第一时间通知到客户,比如前两年银行抵押贷的利息都是5厘左右,目前大部分银行降息到3厘2.融资顾问就会引导客户做降息,毕竟100万一年能省2万左右的利息,十年就可以省出一辆不错的车了。为客户节省融资成本。
除了以上四点,融资顾问与银行长期合作,银行与融资顾问互相信任,对一些有真实实力但有瑕疵的客户沟通能力强。融资顾问业务量大,银行会有绿色通道合作模式,通过融资顾问往往能拿到更加优惠的利率。
比如说建行对外的利息4厘15,但是融资顾问有方法做到降息到3厘87,也是可以帮客户省钱的。平安的车抵贷如果正常申请很多人的利息都是8厘以上,但是通过业务体量大的融资顾问去申请可以固定利息6厘9.
专业的事 请交给专业的人来做!